ปัญหาการเงินไม่ได้เกิดจากการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากค่าครองชีพที่สูงขึ้น ความไม่แน่นอนของรายได้ และเหตุฉุกเฉินที่คาดไม่ถึง หลายคนจึงต้องมองหาเงินด่วนมาเสริมสภาพคล่องในช่วงเวลาสั้น ๆ สิ่งที่อันตรายไม่ใช่การต้องใช้เงินด่วนแต่คือการเลือกแหล่งเงินที่ผิดกฎหมายและดอกเบี้ยบานปลาย นั่นทำให้ในวันนี้ innohome จึงได้จัดทำบทความนี้ ซึ่งเราได้รวบรวมแหล่งเงินด่วนที่ถูกกฎหมาย อัปเดตปี 2569 เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีสติ และไม่ทำร้ายการเงินของตัวเองในระยะยาวกันครับ
เงินด่วนถูกกฎหมายคืออะไร
เงินด่วนถูกกฎหมาย(Quick Loans) คือแหล่งเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมายไทย มีสัญญาชัดเจน อัตราดอกเบี้ยเป็นธรรม และสามารถตรวจสอบตัวตนของผู้ให้เงินได้ ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร สถาบันการเงิน ผู้ประกอบการที่ได้รับอนุญาต หรือการทำสัญญาระหว่างบุคคลที่ไม่ฝ่าฝืนกฎหมาย หัวใจสำคัญคือไม่มีการคิดดอกเบี้ยเกินอัตราไม่มีการข่มขู่ทวงหนี้และมีหลักฐานทางกฎหมายรองรับทุกขั้นตอน
ทำไมหลายคนถึงใช้เงินด่วน
เหตุผลที่คนจำนวนมากต้องใช้เงินด่วน ไม่ได้มาจากการวางแผนที่ผิดพลาดเสมอไป แต่เกิดจากช่องว่างระหว่างรายรับกับรายจ่ายในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือเงินหมุนธุรกิจระยะสั้น เงินด่วนจึงเป็นเครื่องมือแก้ปัญหาเฉพาะหน้าไม่ใช่ทางลัดสู่ความร่ำรวย หากเลือกใช้ถูกทาง จะช่วยประคองสถานการณ์ แต่หากเลือกผิด อาจกลายเป็นภาระที่หนักกว่าเดิม
10 แหล่งเงินด่วนถูกกฎหมายอัพเดทปี 2569
1. การกู้ยืมจากคนรู้จัก
การยืมเงินจากครอบครัวหรือคนใกล้ตัวเป็นแหล่งเงินด่วนที่เข้าถึงง่ายที่สุด และมักไม่มีดอกเบี้ยหรือมีเงื่อนไขผ่อนปรนกว่าสถาบันการเงิน ในบางกรณีอาจใช้รูปแบบการเล่นวงแชร์ที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของกฎหมายไทย วิธีนี้เหมาะกับการใช้เงินระยะสั้นและจำนวนไม่สูง โดยเฉพาะเมื่อผู้ให้ยืมเข้าใจสถานการณ์ของผู้กู้เป็นอย่างดี
อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงที่แท้จริงของการกู้ยืมจากคนรู้จักไม่ใช่เรื่องเงินแต่คือความสัมพันธ์ เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต ควรทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรโดยใช้สัญญากู้ยืมเงิน ระบุจำนวนเงิน ระยะเวลาคืน และเงื่อนไขให้ชัดเจน แม้จะเป็นคนกันเองก็ตาม วิธีนี้เหมาะกับผู้ที่มั่นใจว่าสามารถชำระคืนได้ตามกำหนด และต้องการหลีกเลี่ยงภาระดอกเบี้ยหรือขั้นตอนทางการเงินที่ซับซ้อน
2. ลองปล่อยเช่าทรัพย์
การปล่อยเช่าทรัพย์สิน เช่น ห้องว่าง บ้านพัก ที่ดิน หรือแม้แต่อุปกรณ์เฉพาะทาง เป็นวิธีหาเงินที่ไม่ก่อหนี้ เหมาะกับคนที่มีทรัพย์แต่ยังไม่อยากขาย ข้อดีคือยังรักษากรรมสิทธิ์ไว้ได้และไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ช่องทางหาได้จากแพลตฟอร์มออนไลน์ เช่น Facebook Marketplace เว็บไซต์อสังหาฯ หรือกลุ่มเฉพาะทางตามประเภททรัพย์
3. หานักลงทุนซื้อหุ้นธุรกิจ
สำหรับเจ้าของกิจการ การขายหุ้นบางส่วนเพื่อแลกเงินทุน เป็นทางเลือกที่ถูกกฎหมายและไม่เพิ่มภาระหนี้ เหมาะกับธุรกิจที่ยังมีศักยภาพแต่ต้องการเงินสดไปต่อยอดหรือแก้ปัญหาระยะสั้น ช่องทางหาได้จากนักลงทุนส่วนตัว Angel Investor หรือเครือข่ายธุรกิจ การเลือกวิธีนี้ต้องยอมรับการแบ่งผลประโยชน์และอำนาจการตัดสินใจ
4. สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเงินด่วนที่มีโครงสร้างชัดเจน เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำและเอกสารครบ จุดเด่นคืออัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดชัดและมีแผนผ่อนที่คาดการณ์ได้ สามารถขอได้จากธนาคารพาณิชย์ เช่น กสิกรไทย ไทยพาณิชย์ หรือกรุงศรี แม้จะใช้เวลาพิจารณา แต่มีความปลอดภัยสูงที่สุดเมื่อเทียบกับอีกหลายแหล่งเงิน
5. แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย
แอปเงินกู้ที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับ เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ความเร็วและความสะดวก เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วนและไม่อยากเดินทาง สิ่งสำคัญคือการตรวจสอบชื่อผู้ให้บริการให้ตรงกับรายชื่อที่ถูกกฎหมาย(สำคัญมาก) ตัวอย่างเช่น แอปของผู้ประกอบการสินเชื่อที่จดทะเบียนถูกต้องกับกรมธุรกิจการค้าไทย ทั้งนี้ การใช้งานควรอ่านเงื่อนไขดอกเบี้ยให้ครบก่อนกดยอมรับเสมอ
6. การขายฝากจำนองที่ดิน
การใช้ที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์เป็นแหล่งเงินด่วน เป็นทางเลือกที่ให้วงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ทั่วไป เหมาะกับผู้ที่มีทรัพย์แต่ขาดสภาพคล่อง ขายฝากเหมาะกับการใช้เงินระยะสั้นส่วนจำนองเหมาะกับการผ่อนระยะยาว ช่องทางหาได้จากธนาคารหรือผู้เชี่ยวชาญด้านขายฝากที่ดำเนินการถูกต้องตามกฎหมาย เช่น Innohome ที่ช่วยดูแลโครงสร้างสัญญาให้ปลอดภัย
7. สินเชื่อรถแลกเงิน
สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะกับคนที่มีรถและต้องการเงินสดเร็ว โดยยังใช้รถได้ตามปกติ เป็นทางเลือกที่อนุมัติไวและไม่ต้องใช้เอกสารรายได้ซับซ้อนในบางกรณี สามารถขอได้จากธนาคารและผู้ให้บริการสินเชื่อรถโดยตรง เหมาะกับผู้ที่มั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระได้ต่อเนื่อง
8. การจำนำสังหาริมทรัพย์
การนำทรัพย์สินอย่างทองคำ นาฬิกา หรือของมีมูลค่าไปจำนำกับโรงรับจำนำ เป็นเงินด่วนที่เร็วและถูกกฎหมาย เหมาะกับการแก้ปัญหาระยะสั้นมาก ข้อดีคือไม่ต้องตรวจเครดิตแต่ข้อจำกัดคือวงเงินต่ำกว่ามูลค่าทรัพย์จริง ช่องทางคือโรงรับจำนำของรัฐหรือเอกชนที่ได้รับอนุญาต
9. บัตรเครดิต
บัตรเครดิตเป็นเงินด่วนในรูปแบบการใช้จ่ายล่วงหน้า เหมาะกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่สามารถคืนเงินได้ภายในรอบบิล หากชำระเต็มจำนวนจะไม่เสียดอกเบี้ยแต่หากผ่อนขั้นต่ำจะกลายเป็นภาระทันที ใช้ได้จากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป เหมาะกับผู้ที่มีวินัยทางการเงินสูง
10. ขายทรัพย์สินหรูที่มีอยู่
การขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น เป็นวิธีหาเงินด่วนที่ไม่สร้างหนี้ เหมาะกับคนที่ต้องการเงินสดทันทีโดยไม่อยากผูกพันระยะยาว แม้จะได้ราคาต่ำกว่าตอนซื้อแต่ช่วยตัดภาระดอกเบี้ยในอนาคตได้ทั้งหมด ช่องทางขายได้จากร้านรับซื้อของมือสอง แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทาง